许崇苗:汽车消费贷款保证保险业务中合同关系
发布日期:2022-08-09 06:34   来源:未知   阅读:

  因为保证保险这个问题确实比较复杂,我可能有个别的观点,如果有不对的地方请各位老师批评指正,我主要从五个方面来讲。

  应该说保证保险起源于英国和美国商业比较发达的国家,在我们国家1998年提出,基本内容就是由借款人向保险人支付借款费,不能及时偿还的话银行赔偿保险金。在这个合同中建立一个合同关系,投保人就是购买机动车辆的人,在这个过程中要签订合作协议,就是由银行和保险公司签合作协议,这就是保证保险的关系问题。2004年保监会下发了停止车贷保证保险。

  我们国家关于保证保险的立法,应该说我们国家保证保险最早出现在国务院1983年9月1日颁布的《财产保险管理条例》。还有就是1985年3月3日颁布的《保险企业管理暂行条例》,无论是上面的规章或者是保险法,都没有对保证保险做出定义。

  目前保证保险的定义,应该说保证保险有广义和狭义之分,广义的保证保险包括针对雇主和雇员忠诚担保等等。中国保险监督管理委员会对保证保险的定义为保证保险是财产保险的一种。

  为什么会出现保证保险不符合保险的原理呢?因为保证保险投保人是借款人,应该说具有不确定性的特点。再一个是因为借款人对被保险人没有保险的意义,为什么会出现这个问题呢?目前包括理论界很多专家都以投保人的身份来区分保证保险和信誉保险。我认为区分是否属于保证保险,定义保险的标准应该从保险的意义和保险的性质来区分。所以我认为保证保险和信誉保险在性质上是不同的,信誉保险是为债权人利益负责的保险。

  目前机动车辆保证保险它仍然属于信誉保险,真正意义上的保证保险,目前的机动车它的投保人从名以上来看是借款人,就是购买车辆的人。只不过借款人是代银行缴纳保险费而已,从保险系数来看作为购买机动车的人是否履行合同,对银行来说完全符合保险事故的特性。真正银行的保证保险投保人把合同债务作为保险利益,他客观上是否能够履行义务。

  因为时间关系,我说一个理论问题,保证保险合同的法律适用性问题,有限使用保险法,在保险法没有规定的时候再使用担保法,我认为这种观点是作为的。关于保证保险目前出现的机动车保证保险,在法律层面要么定义为保险。

  保证保险合同与合作协议的关系问题,在汽车消费贷款保证保险业务中,王中王开奖,保险公司和发贷银行都另外签有合作协议。如果有约定的重复规则应该根据重复规则来处理,如果没有的话按照合同,包括合同签约的先后顺序,来确定是优先适应保证保险合同,还是优先适应合作协议,因为这个问题确实比较复杂,可能我说的很多观点没有阐述清楚,如果大家愿意跟我交流的话可以给我打电话。

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